-Banco Santander, con su producto
“Alivio Hipotecario” estafó a un centenar de personas, ofreciendo rebajas a los
dividendos entre un 20% y un 30%, a partir del año 2009.
-Los clientes cuando cancelaran su crédito
hipotecario total, pagarían este descuento. Sin embargo, se les cobró un
“Cuotón”, es decir, una suma exorbitante que es más de diez veces la cantidad
pactada con un 70% de tasa de interés, sobrepasando con creces la tasa máxima
convencional vigente.
-Muchos clientes perdieron su casa y
otros temen que les suceda lo mismo. Algunos acudieron al Sernac, SBIF, Odecus
y Conadecus. Sólo esta última se hizo parte en el caso y presentó una demanda
colectiva en contra de la entidad financiera.
Por Gabriel Angulo
Una solución se transforma en
problema. El fin era disminuir la carga de endeudamiento y al final se termina
pagando más por el producto adquirido.
Si la deuda era abultada, con la
estafa disfrazada de ayuda, aumenta. Los afectados: más de un centenar. El
responsable: una entidad financiera. Nada nuevo bajo el sol en un país donde
los abusos están al orden del día.
El descaro para lucrar es sin
mirar a quién. El cliente es un número. Algo que tiene claro Banco Santander,
que mediante su “Alivio Hipotecario” engañó a sus clientes para obtener utilidades
con intereses usureros.
ENGRANAJE DE LA ESTAFA
Corría el año 2009. La crisis
económica subprime comenzaba a dejar huellas en Chile. La gente perdió poder
adquisitivo. Los bancos se inquietaron y no encontraron mejor manera de ganar utilidades,
que cobrarles más a sus propios clientes.
El Banco Santander ofreció a
quienes adquirieron créditos para financiar su casa propia, el producto “Alivio
Hipotecario”. La idea era disminuir un tercio el monto de los dividendos
mensuales.
Es decir, una rebaja de entre un
20% y 30% en cada una de las cuotas hipotecarias, durante un lapso de 36 o 48
meses consecutivos, y luego de expirar este plazo el dividendo volvería a la
suma original contratada.
Para que se entienda. Si el
crédito era a 240 meses y cada cuota mensual era de $400.000, por ejemplo, considerando
que el “Alivio Hipotecario” ascendía a un 25% por 36 meses, lo dividendos
bajarían a $300.000 cada uno. Cuando pagara este producto, el cliente seguiría
cancelando la suma inicial.
El dinero rebajado sería pagado a
partir del mes 241, con el número de dividendos mensuales y sucesivos de
$400.000, necesarios para pagar el capital, reajustes e intereses. En concreto,
el pago de la diferencia, en este caso los $100.000- rebajados durante 36 meses
($3.600.000 más intereses)-, se saldaría al final del crédito original.
ORIGEN DEL “CUOTON”
Hasta ahí todo bien. Sin embargo,
la entidad financiera no cumplió lo pactado. Desde el año pasado, cuando comenzaron
a expirar los primeros pagos, decretó cobros excesivos.
A partir de junio, convocó a sus
clientes “aliviados” por la web o teléfono para cobrarles sumas exorbitantes
que, según la entidad, corresponden a las cantidades rebajadas durante los
meses en que se les aplicó el beneficio, de una sola vez, a través de lo que
denominaron el “Cuotón”; que es superior en 10 veces a la cantidad rebajada
multiplicada por el número de meses que operó.
Para los afectados, la letra chica
se graficó en un pagaré en blanco que firmaron y que concretó el descuento,
pero no recibieron documentación de respaldo a esta trámite.
El engaño se grafica, entonces,
en que el descuento no era por tres años, sino por el total de las cuotas del
crédito. Ese “detalle”, explica que la deuda sea superior a siete millones de
pesos en todos los afectados, y no de tres millones y cifra, que resultaría de
multiplicar el plazo de rebaja por el monto de la misma. El banco aplicó intereses
que superan el 70% anual, muy por sobre el máximo convencional del año 2008 en
adelante.
Desde el banco dicen que a los
clientes se les hizo llegar “el monto que se les cobra, es lo que ellos
pactaron en el producto y que correspondería a lo que los deudores hipotecarios
que aceptaron ese producto deben al banco por las rebajas en los dividendos”,
aclaran.
Añaden que sus clientes tienen
dos formas de pagar el “Cuotón”: de una sola vez (cuestión imposible para los
deudores), o pactar un nuevo crédito hipotecario, a un plazo de 20 años, el que
abarcaría el total del primer crédito, más el denominado “Cuotón”. Si no
realizan esta gestión, o firman cuanto antes en nuevo hipotecario, el banco amenaza
en cobrar judicialmente el pagaré en blanco que firmaron al momento de convenir
el “Alivio”.
PERDER LA CASA
Son más de un centenar los
estafados. Si se hace una estimación de lo que pagaría cada uno, el banco
recaudaría más de $500 millones por concepto de fraude.
María Torres, profesora iquiqueña
y madre, buscaba un apoyo para reducir sus gastos. Finalmente, terminó pagando
más.
Cancelaba $240.000 de dividendo,
que se rebajó con este producto en $50.000. Es decir, la cuota quedó en
$190.000. Cuando terminó los 36 meses la llamaron del banco informándole que
debía $9 millones.
Hoy debe pagar $217.000, más la
cifra del “Cuotón” que equivale a $67.000 por veinte años. Mientras que a su
hermano Roberto, le quitaron la casa.
“Cuando me enteré quedé helada
(…) Los ejecutivos se coludieron, emanaron órdenes a su personal para engañar a
la gente y ligarlas a este producto, porque si no lo hacían los despedían. Los
obligaron a mentir, dándoles bonos también”, cuenta.
La mujer añade que “me hicieron
firmar en blanco. No me dijeron que yo había firmado por $7 millones. Me enteré
tres años después que me habían agregado esta cifra”.
Decidió no pagar, lo que implica
que el banco judicialice su deuda y con los intereses aumente. La mayoría quedó
en Dicom, con demandas en su contra. Torres teme que le quiten a su casa, y eso
le puede ocurrir a decenas de personas afectadas. “Lo que quiere el banco es
embargar a todos, porque saben que estas personas no pueden pagar. Si a mi
hermano le quitaron la casa, a cualquiera le puede ocurrir”, se lamenta.
El banco respondió señalando que
el documento “pagaré” suscrito en blanco, constituye el instrumento que actúa
como contrato. Algo que Torres califa de ilegal.
Quien también está indignada es
la santiaguina e ingeniera en comercio exterior, Andrea Alegría (32). Tiene dos
hijos y es madre soltera. “No pienso pagar. Hay gente que ha tenido que
repactar por obligación. Yo no voy a firmar ninguna repactación, hasta que salga
el resultado de la demanda colectiva”, sostiene.
“Mi deuda va ya en $30.000.000.
El banco me respondió que se me entregó
la información necesaria y que cada cliente sabía lo que firmaba. Algo que es
mentira”, arguye la profesional.
Alegría recurrió a las SBIF, el
Sernac, Odecus y la
Conadecus. Esta última entidad privada de consumidores fue la
única que acogió su reclamo.
“Las instituciones nuestras no
sirven para nada. He utilizado las redes y he mandado muchas quejas. El Sernac
lo único que nos dice es: ustedes hagan la demanda. Le escribimos al Presidente
Piñera y nada”, critica con tono beligerante.
Como no obtuvieron una respuesta por
parte de las autoridades, los afectados respaldados por la Conadecus presentaron
una querella en contra del banco en el 7º Juzgado de Garantía de Santiago, a
fines del año pasado y la ampliaron el 4 de febrero por los delitos reiterados
de usura, abuso de firma en blanco y estafa residual.
La Fiscalía Centro
Norte, ordenó de investigar el caso, llevado por la fiscal Giovanna Herrera,
quien decretó diligencias a la
Brigada de Delitos Económicos (Bridec) el 14 de enero. Los
afectados están esperando que los citen a declarar y que se haga justicia. No
pierden la esperanza.
DEMANDA COLECTIVA
Varios medios de comunicación han
omitido este fraude. Incluso TVN en el programa “Esto no tiene nombre” censuró
el tema, siendo que a muchos afectados los entrevistaron en julio pasado. Nuestro
periódico, como independiente, tomó la batuta y se atrevió a denunciarlo.
Conadecus, en agosto pasado interpuso
una demanda civil colectiva en contra del Banco Santander en el 4º Juzgado Civil
de Santiago por las cláusulas abusivas que advierte en los contratos del
producto “Alivio Hipotecario”.
El trámite se llevó a cabo con la
presencia del Abogado a cargo de la demanda, Federico Joannon, y Hernán
Calderón, presidente de Conadecus, acompañados por un grupo de consumidores
afectados, quienes entregaron sus testimonios sobre esta mala práctica.
El ofrecimiento de este producto en
estas condiciones –dicen- era atractivo
para los clientes, los cuales lo aceptaron, firmando un pagaré en blanco. “El
banco materializó la rebaja, sin más explicaciones ni formalidades. No existió
documentación alguna de respaldo, incurriendo en severas infracciones a la Ley de Protección de Derechos
del Consumidor”, explica la entidad.
El presidente del organismo comentó
con nosotros el asunto. “No corresponde lo que hizo el banco. Queremos que se
les cobre lo justo a la gente. Tiene que reestablecerse lo que el banco
prometió. Esto es un alivio, no una pesadilla”, dice.
La gente quiere una pronta
solución, aunque las demandas colectivas son de largo aliento. “Demoran entre
cuatro y cinco años en resolverse. Mientras tanto, buscaremos la forma en que
estas personas no puedan perder sus viviendas, porque tienen que estar
protegidas, pero eso lo tiene determinarlo la justicia, mientras dure el
proceso”, apunta Calderón.
Repactar es aceptar las
condiciones que pune el banco. “El llamado a los afectados es que se acerquen a
Conadecus para que puedan asesorarse con
nuestros abogados (…) Ellos determinarán si es factible o no congelar el pago o
repactar, según las condiciones de cada uno”, sugiere el dirigente.
Mientras que el Sernac sólo realizó
una mediación, como lo hace siempre cuando recibe un reclamo, ante cuya gestión
el banco entregó una respuesta, la cual le fue comunicada a los afectados.
“Tenemos facultades para, a
través de una mediación, buscar soluciones en una etapa extrajudicial (…) Si la
respuesta es insatisfactoria para los consumidores, ellos tienen la posibilidad
de exigir sus derechos ante la justicia, y serán los tribunales quienes
finalmente determinen. Como Sernac nos hacemos parte en aquellas causas que
afecten el interés general de los consumidores”, justificó la institución.
La estafa en números
Planilla que demuestra el fraude que les ha producido esta
situación a los clientes que contrataron “Alivio Hipotecario”:
|
Nombre
|
Dividendo
antes de alivio
|
Dividendo
después de alivio
|
Plazo
|
Monto
“aliviado” mensual
|
Monto
total “aliviado”
|
CUOTÓN
Alivio Hipotecario
|
|
Alex
Rojas
|
$ 160.000
|
$124.000
|
36 meses
|
$36.000
|
$1.296.000
|
$9.994.741
|
|
Janet
Salas
|
$245.000
|
$189.000
|
36 meses
|
$56.000
|
$2.016.000
|
$11.220.000
|
|
Ma
Alejandra Retamal
|
$283.950
|
$243.900
|
36 meses
|
$40.050
|
$1.441800
|
$8.478.153
|
